Складання інвестиційного портфеля — це як планування власної фінансової карти. Без неї легко загубитися серед акцій, облігацій, фондів та криптовалют. Якщо ви хочете інвестувати не імпульсивно, а системно, отримуючи стабільний дохід і знижуючи ризики — варто зрозуміти, як формується грамотний портфель. У цій статті розберемо ключові принципи, типи активів, приклади портфелів та поради для українців у 2025 році.
Що таке інвестиційний портфель?
Інвестиційний портфель — це сукупність різних активів, у які ви вкладаєте гроші для досягнення конкретної фінансової мети. Основна ідея — диверсифікація: розподіл капіталу між різними інструментами, щоб знизити ризик втрати всього при падінні одного з них.
Портфель може складатися з:
- акцій компаній;
- облігацій (державних, корпоративних);
- нерухомості або REIT;
- ETF та індексних фондів;
- криптовалют;
- депозитів;
- золота, сировини тощо.
Крок 1. Визначте мету
Інвестиції без мети — це азарт. Поставте собі запитання:
- Чи хочу я створити пасивний дохід?
- Накопичити на пенсію чи освіту дітей?
- Просто зберегти гроші від інфляції?
Цілі можуть бути короткострокові (1–3 роки), середньострокові (3–7 років) і довгострокові (10+ років). Від цього залежить структура портфеля.
Крок 2. Оцініть рівень ризику, який ви готові прийняти
Психологія інвестора — не менш важлива за знання. Якщо ви не готові спостерігати -30% на рахунку — агресивний портфель вам не підходить. Типові рівні:
- Консервативний — 70% облігації, 20% депозити, 10% акції/ETF;
- Збалансований — 50% акції/ETF, 30% облігації, 20% альтернативні активи;
- Агресивний — 70% акції, 20% крипта, 10% облігації.
Крок 3. Виберіть активи для портфеля
Акції
Це частки в компаніях, які можуть давати прибуток від росту та дивідендів. Можна інвестувати напряму (через брокера) або через ETF (наприклад, S&P500, Nasdaq100).
Облігації
Найбільш стабільний інструмент, особливо ОВДП (облігації внутрішньої державної позики). Прибутковість у 2025 — 16–18% річних у гривні. Добре підходять для зниження ризику.
Криптовалюта
Це спекулятивний інструмент, який може дати +100%, але й -70%. Добре працює на 5–10% портфеля, якщо ви розумієте ризики.
ETF
Це фонди, які вкладають у десятки компаній одразу. Наприклад, один ETF може містити 500 акцій. Мінімальні комісії, висока ліквідність, ідеальні для новачків.
Готівка / депозити
На “подушку безпеки” (3–6 місяців витрат) краще тримати кошти на гривневому або валютному депозиті.
Крок 4. Оберіть брокера або платформу
В Україні популярні:
- Monobank Інвестиції, БТС Брокер — для ОВДП;
- Freedom Finance, Interactive Brokers — для акцій і ETF;
- Binance, WhiteBIT — для криптовалюти;
- Sportbank, Izibank — для зручного контролю депозитів.
Перевіряйте ліцензії, комісії та простоту виводу коштів.
Крок 5. Регулярно переглядайте портфель
Світ змінюється — змінюється і ваш профіль ризику. Раз на пів року проводьте “ревізію”:
- Чи не зросла вага одного активу занадто сильно?
- Чи не настав час зменшити частку криптовалюти?
- Чи відповідає структура моїм цілям?
Ребалансування допомагає не лише зберігати баланс, а й фіксувати прибуток.
Приклади інвестиційних портфелів
Пасивний портфель (довгостроковий, низький ризик)
- 50% — ОВДП (гривневі та валютні);
- 30% — ETF (S&P500, українські фонди);
- 10% — золото (ETF або реальне);
- 10% — депозит або готівка.
Збалансований портфель (5+ років)
- 40% — ETF;
- 30% — ОВДП;
- 15% — криптовалюта;
- 15% — готівка, депозит, нерухомість.
Агресивний портфель (високий ризик, ціль — ріст капіталу)
- 50% — акції/ETF;
- 30% — криптовалюта;
- 10% — облігації;
- 10% — готівка/депозит.
Обирайте свою стратегію залежно від віку, цілей, ментального спокою та реалій. У 2025 році грамотний портфель — це не лише про дохід, а й про незалежність.
