Уявіть: ви розраховуєтесь карткою в магазині, а термінал видає — “відмова”. Ви перевіряєте додаток банку — і бачите: рахунок заблоковано. Подібні ситуації трапляються раптово й часто викликають паніку. Але насправді у банків є цілком законні підстави для тимчасового блокування картки. У цій статті розбираємося, чому це може статися, як діяти у кожному випадку та що зробити, аби уникнути неприємностей у майбутньому.
1. Підозра у шахрайстві або незвичні транзакції
Це найпоширеніша причина блокування. Якщо банк виявляє транзакції, які відрізняються від звичного поведінкового патерну клієнта (наприклад, одночасні платежі в Україні й за кордоном, великі перекази, підозрілі онлайн-операції) — система безпеки може автоматично заблокувати картку.
Приклад: ви завжди знімаєте готівку у Львові, а раптом — транзакція в Дубаї на $3000. Банк зупиняє операцію і блокує картку до з’ясування обставин.
Що робити: звернутися на гарячу лінію банку, підтвердити транзакцію або спростувати її. У разі підтвердження — блок знімається миттєво.
2. Порушення фінансового моніторингу (ЗУ “Про запобігання відмиванню доходів”)
З 2020 року банки зобов’язані проводити фінмоніторинг — перевіряти джерела походження коштів. Якщо ви регулярно отримуєте великі суми від фізичних осіб без пояснення призначення платежу або надходить незрозуміло велика кількість переказів — картку можуть заблокувати.
Приклад: щомісяця на вашу картку надходить по 200 000 грн від різних осіб без призначення. Банк може запросити документи, що підтверджують джерело доходу.
Що робити: надати банку пояснення, договори, накладні, податкові декларації або листи з підтвердженням. Без цього картку можуть залишити заблокованою на довший період.
3. Рішення суду або запит державного органу
Банк має право заблокувати картку на підставі офіційного документа: ухвали суду, постанови виконавчої служби або запиту від ДПС, СБУ, БЕБ тощо.
Найчастіше йдеться про:
- борги за кредитами або аліментами;
- податкові борги;
- розслідування кримінального або адміністративного провадження.
Що робити: звернутися до органу, який ініціював блокування, з’ясувати причину, надати необхідні документи. Адвокат може подати клопотання про скасування заходу.
4. Технічні або документальні причини
Іноді картку можуть заблокувати через:
- прострочення терміну дії картки;
- неактуальність персональних даних (паспорт, ІПН);
- блокування після втрати або перевипуску;
- перевищення лімітів на зняття або переказ.
Що робити: оновити дані, перевипустити картку або просто звернутися до банку за роз’ясненням. Часто вирішується в той же день.
Чи має банк право блокувати картку без попередження?
Так, згідно з законом і умовами договору, банк може тимчасово зупинити доступ до рахунку без попереднього повідомлення, якщо це потрібно для безпеки клієнта, на вимогу контролюючих органів або для запобігання шахрайству.
Як зменшити ризик блокування?
- Завжди вказуйте призначення платежу при отриманні переказів;
- Не використовуйте особисту картку для бізнесу або системних розрахунків;
- Підтверджуйте поїздки за кордон у додатку банку (наприклад, у monobank чи Приват24);
- Регулярно оновлюйте дані в банку;
- Майте резервну картку іншого банку — на випадок блокування.
Блокування картки — не вирок. У більшості випадків ситуація вирішується швидко. Але краще бути готовим, ніж залишитися без доступу до коштів у незручний момент.
